В 2024 году рынок недвижимости РФ столкнулся с беспрецедентным ростом среднего ипотечного платежа. По данным аналитиков, сегодня покупка квартиры в новостройке в России обходится заемщикам значительно дороже, чем год назад. Если в 2023 году средний ежемесячный платеж составлял около 50–55 тыс. рублей, то сейчас эта сумма выросла втрое и достигла 150–175 тыс. рублей.

Вторичный рынок также показал высокий рост — в среднем в полтора раза. Если раньше средняя стоимость квадратного метра оценивалась в 69 тыс. рублей, то сейчас в 103 тыс. рублей.

Содержание:

  1. Причины резкого роста
  2. Льготные программы
    1. Семейная ипотека
    2. Ипотека для IT-специалистов
    3. Сельская ипотека
    4. Дальневосточная и Арктическая ипотека

Причины резкого роста

Основной фактор — это увеличение процентных ставок. В ответ на экономические вызовы и рост инфляции Центральный Банк России неоднократно повышал ключевую ставку, которая к концу 2024 года достигла 21%. Это привело к увеличению ставок по ипотечным кредитам вплоть до 30% годовых.

Кроме того, в 2024 году были свернуты массовые программы льготной ипотеки с господдержкой под 8% годовых для покупателей жилья в новостройках. После их отмены заемщики были вынуждены брать обычные ипотечные кредиты со стандартными ставками.

Немаловажным фактором является и средний срок ипотечного кредитования. В августе 2024 года он достиг 268 месяцев (22 года и 4 месяца), что на 9 месяцев больше по сравнению с августом 2023 года, когда средний срок составлял 259 месяцев (21 год и 7 месяцев). Увеличение срока кредита позволяет заемщикам снизить размер ежемесячного платежа, но при этом общий переплаченный процент за весь период кредита возрастает. 

Льготные программы

Несмотря на ухудшение общей ситуации, на российском рынке все еще действуют льготные ипотеки. Они нацелены на поддержку отдельных категорий граждан и позволяют существенно снизить процентную ставку относительно стандартного кредита.

Семейная ипотека

Она выдается на покупку жилья на первичном рынке или для рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита. Кредит включает льготную процентную ставку до 6% годовых с максимальной суммой в 12 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 6 млн. рублей — для остальных регионов.

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости жилья.

Срок кредита: до 30 лет.

Доступна для семей, в которых:

  • есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно;
  • двое и более несовершеннолетних детей;
  • несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.

Срок действия программы: до 2030 года.

Ипотека для IT-специалистов

Она предназначена для покупки жилья на первичном рынке гражданами России в возрасте до 50 лет, работающими в аккредитованных IT-компаниях с зарплатой не менее 150 тыс. рублей в месяц (до вычета налогов). Процентная ставка кредита оставляет до 6% годовых с максимальной суммой кредита в 9 млн рублей. Важно отметить, что программа не действует в Москве и Санкт-Петербурге.

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости жилья.

Срок кредита: до 30 лет.

Срок действия программы: до 2030 года.

Сельская ипотека

Она доступна для покупки жилья на первичном или вторичном рынке в сельских населенных пунктах, рабочих поселках, поселках городского типа или малых городах с населением до 30 тыс. человек. Выдается всем категориям граждан РФ, проживающим в сельской местности или планирующим переезд в другие районы страны (не действует в Москве, Санкт-Петербурге и административных центрах регионов). 

Процентная ставка составляет до 3% годовых с максимальной суммой кредита в 6 млн. рублей и до 12 млн рублей для супругов, оформивших ипотеку по отдельности.

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости жилья; при оформлении ипотеки супругами по отдельности — 40%.

Срок кредита: до 25 лет.

Срок действия программы: бессрочная.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Она действует только для регионов Дальневосточного федерального округа и Арктической зоны и доступна для всех граждан России. Важно, что претендент на эту ипотеку должен зарегистрироваться в приобретенном жилье не позже чем через 271 день после покупки недвижимости.

Процентная ставка: до 2% годовых.

Максимальная сумма кредита: 6 млн. рублей для жилья площадью менее 60 кв. м; 9 млн. рублей для жилья площадью более 60 кв. м.

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости жилья.

Срок кредита: до 20 лет.

Цель кредита: покупка жилья на первичном рынке или строительство индивидуального жилого дома.

Срок действия программы: до 2030 года.