Купить квартиру в Польше может не только гражданин Евросоюза, но и граждане других стран. Однако не всегда понятно, с чего стоит начать, на какую сумму кредита можно рассчитывать и сколько будут составлять ежемесячные выплаты. На эти и другие вопросы журналисту REALTING ответил эксперт по ипотечным кредитам компании Professional Finanse Мирослав Боратынски.

«Не всякую недвижимость в Польше может купить иностранец»

Не так давно мы уже писали обо всех условиях получения кредита на недвижимость в Польше, Германии и Испании. Однако все больше вопросов возникает именно по кредитам на недвижимость в Польше (особенной популярностью пользуется ипотека в Варшаве). Именно поэтому журналист REALTNG связался с экспертом по ипотечным кредитам компании Professional Finanse Мирославом Боратынски. Он уже более 7 лет специализируется на кредитах для иностранцев из Восточной Европы и знает все об условиях получения ипотеки в Варшаве. 

— Расскажите подробнее об условиях получения кредита на недвижимость для иностранцев: какие проценты, какие банки, какая должна быть зарплата и какие ежемесячные платежи?

— Прежде чем ответить на вопрос, как получить кредит, я должен упомянуть, что не всякую недвижимость в Польше может купить иностранец из-за пределов ЕС — для некоторых из них это должно быть одобрено министерством. Вместе с моим коллегой Петром Очнио мы подготовили инфографику, которая показывает, какую недвижимость может приобрести иностранец и какие условия необходимо выполнить для получения кредита.

Если иностранец хочет приобрести недвижимость, которую он может купить, переходим к вопросам, связанным с кредитом.

Иностранец должен иметь действующий вид на жительство, он может быть на определенный срок, но ПМЖ будет большим преимуществом. Некоторые банки также требуют свидетельство о регистрации. 

Следующим шагом является кредитоспособность, которая рассчитывается на основе доходов и обязательств. Текущая рыночная ситуация и рост процентных ставок затрудняют обеспечение надежной кредитоспособности при определенном доходе, именно поэтому следующие данные будут ориентировочными (в каждом случае требуется консультация)

Тот, у кого есть единый заработок в размере 10,000 PLN/месяц может рассчитывать на кредит в размере около 400,000 PLN. Сегодня на каждые 100,000 PLN кредитных на 30 лет, взнос составит около 750 злотых. 

— Расскажите пошагово, как происходит процесс покупки квартиры на вторичном рынке в кредит.

— Первый шаг состоит в том, чтобы проверить вашу кредитоспособность и узнать о вариантах, которые доступны именно вам. Для этого я рекомендую записаться на прием к опытному кредитному эксперту. Затем, если клиент находит недвижимость, которая его интересует, он подписывает предварительный договор с продавцом. Дальше покупатель вместе с кредитным консультантом подает заявки в 2-3 банка. Процесс рассмотрения заявки занимает, как правило, около 2-3 недель. После получения предложений от банков, клиент выбирает наиболее подходящий для него вариант. Затем подписывается кредитный договор, после нотариальный акт — и кредит выплачивается. Это весь процесс вкратце.

Дополнительные траты при покупке недвижимости

— Какова максимальная сумма кредита, которую может взять иностранец? Что для этого нужно?

— Банк не делает различий между гражданином и иностранцем по сумме кредита, важным является лишь уровень ежемесячного дохода. И, конечно, главным фактором, определяющим сумму кредита, будет кредитоспособность клиента.

— Какие дополнительные расходы должен ожидать покупатель?

— Важно, чтобы расходы, такие как налоги, комиссионные или услуги нотариуса, не были частью вашего собственного вклада. Это расходы, связанные с кредитом: 

  • налог 2% от стоимости недвижимости
  • нотариальные сборы зависят от стоимости имущества (для квартиры стоимостью 500, 000 вы можете ожидать нотариальный сбор в размере около 3,000 злотых)
  • комиссия агентства недвижимости около 2-3% от стоимости недвижимости
  • комиссия банка от 0-2% от суммы кредита

Может случиться так, что комиссия банка и агентства не возникнет.

— Отличаются ли условия получения кредита на недвижимость и сумма, которую банк потратит для иностранца и местного жителя? 

— Если иностранец соответствует формальным условиям, требуемым банком, то получение кредита для него не будет проблемой. Однако в настоящее время некоторые банки неохотно выдают кредиты гражданам Беларуси и России из-за политической ситуации. Однако отчаиваться не стоит — еще есть варианты, и их не мало — я могу помочь гражданам этих стран получить кредит.

 

Стоит отметить, что процесс получения ипотеки в Польше для иностранцев имеет множество нюансов, связанных с требованиями банков и особенностями местного законодательства.

Если вы хотите узнать больше о процессе жилищного кредитования в Польше, мы подробно рассказали об этом в нашей статье, посвященной тому, как взять кредит на жилье в Польше иностранцу. В ней вы найдете советы экспертов и пошаговый разбор процесса оформления кредита.

— Кто чаще всего обращается к вам за помощью в получении кредита: иностранцы или местные жители?

— Конечно, чаще всего моими клиентами являются граждане Польши. Однако я замечаю значительное увеличение числа клиентов из-за восточной границы. Чаще всего это люди, работающие в IT-индустрии, врачи, специалисты в своих областях.

— Что бы вы посоветовали в сложившейся ситуации: взять кредит с фиксированной или плавающей процентной ставкой? Какой вариант чаще всего выбирают покупатели? 

— Выбор всегда за покупателем, и советовать здесь что-то очень трудно. Ситуация сейчас очень динамичная и мы видим, что фиксированная ставка зачастую ниже плавающей. Именно поэтому большинство клиентов берут ипотеку по фиксированной ставке, также опасаясь дальнейшего повышения. Помните, что такой кредит можно рефинансировать, т.е. перевести в другой банк, если это позволяет ситуация. Лично я бы так и сделал, взял фиксированную процентную ставку, а когда ситуация нормализуется, банк поменял и поменял на плавающую или тоже фиксированную, но ниже.

— Какие дополнительные бонусы дают банки в Польше?

— Самый большой бонус — это возможность финансировать наши инвестиции. Кредит — это обязательство, которое мы должны вернуть с должными процентами. Однако сейчас это инструмент, без которого вряд ли кто-то может позволить себе собственную квартиру.