Dans quels pays européens il est le plus facile d’épargner pour un appartement

08/01/2026, 12:18

Temps de lecture: 9 minutes

#Achat et vente de biens immobiliers

Acheter un appartement en Europe est une tâche qui, dans certains pays, se résout en 4–5 ans, alors que dans d’autres elle s’étire sur 15 ans ou plus. Dans cet article, nous allons découvrir où il est réellement possible de devenir propriétaire rapidement, quelles capitales sont devenues parmi les marchés les moins abordables de la région et pourquoi les moyennes nationales sont souvent trompeuses.

Le contenu est à jour pour le quatrième trimestre 2025 et reflète l’état des marchés immobiliers sur la base des dernières données disponibles, notamment le Deloitte Property Index 2024–2025, BestBrokers/Euronews Global Housing Affordability (2024–2025) et l’analyse Geozofija Affordability Analysis (octobre 2025).

Top des pays européens où le logement est le plus abordable

Parlons des pays qui offrent les meilleures conditions à cet égard.

Belgique

En Belgique, un appartement de 70 m² peut être acheté en moyenne avec 4–5 salaires annuels. Le pays occupe l’une des premières places en Europe pour l’accessibilité du logement.

Le principal facteur est le système d’indexation automatique des salaires. Lorsque l’inflation dépasse le seuil fixé (IPC), le salaire nominal augmente. En 2025, l’indexation sera de 3,58 %, en tenant compte de 1,48 % en 2024. Cela aide les familles à conserver leur pouvoir d’achat.

Un marché hypothécaire stable et des tests de résistance stricts accélèrent le passage à la propriété.

Danemark

Pour un appartement de 70 m² au Danemark, il faut environ 5 ans de revenus bruts moyens. Selon l’étude BestBrokers 2024–2025, acheter une maison de 100 m² nécessite environ 114 salaires nets mensuels — le meilleur résultat de l’échantillon mondial (devant la Norvège et les États-Unis).

Le secret du succès :

Revenus élevés et stables (salaire médian > 50 000 €).
Système développé d’obligations hypothécaires (boliger bnd), taux régulés.
Politique d’urbanisme réfléchie et offre de nouveaux appartements.

Norvège

Malgré l’un des coûts de la vie les plus élevés au monde, la combinaison de salaires très élevés et de prix immobiliers relativement modérés permet d’acheter un appartement de 70 m² avec 5 revenus annuels.

Le marché norvégien reste l’un des plus confortables pour les acheteurs locaux. Le salaire nominal moyen dépasse 65 000 € par an, ce qui permet d’épargner rapidement même avec des prix absolus élevés.

Slovénie et Italie (hors centres touristiques)

Pour des appartements de 70 m², il faut environ 5–6 revenus annuels.

Précision importante : en Italie, il y a une grande différence entre les grandes villes (Rome, Milan : 8–10 ans) et les provinces. Dans les régions non touristiques (Pouilles, Basilicate, Calabre au sud), le logement est nettement plus abordable (4–5 ans).

Roumanie

Ici, la combinaison de prix bas au m² (1 710–1 862 €/m² selon Deloitte 2024–2025 et Global Property Guide) et de salaires en croissance mais encore relativement bas (15 000–18 000 € par an) donne le résultat suivant — environ 6–7 revenus bruts annuels pour un appartement de 70 m².

C’est l’un des meilleurs indicateurs d’accessibilité en Europe de l’Est pour la population locale, même si les prix absolus sont inférieurs à ceux de l’Europe occidentale.

Bulgarie

Selon Deloitte, jusqu’en 2025 la Bulgarie restera l’un des pays les plus abordables de l’Union européenne. Épargner pour un appartement de 70 m² ne prendra que 6–8 ans. Le boom de la construction et les taux d’intérêt bas favorisent un marché actif.

Leaders mondiaux hors Europe

Selon BestBrokers/Euronews (2024–2025) :

États-Unis — une maison de 100 m² coûte environ 76 salaires nets mensuels (environ 6,3 ans d’épargne théorique). Revenus élevés et marché hypothécaire stable rendent les États-Unis abordables par rapport aux capitales européennes.

Afrique du Sud — une maison de 100 m² coûte environ 66–71 salaires nets mensuels (environ 5,5–6 ans). Cela fait de l’Afrique du Sud l’un des marchés les plus avantageux au monde en termes de rapport prix immobilier/revenus.

Pays à accessibilité moyenne (6–9 ans de revenus)

Pour plusieurs marchés développés, acheter un appartement de 70 m² ou une maison comparable coûte 6–9 revenus annuels.

Suède et Finlande

Des études européennes récentes indiquent 6–10 revenus annuels selon la ville. À Helsinki et Stockholm l’accessibilité est plus élevée (8–10 ans), dans les villes régionales elle est meilleure (6–7 ans).

Nuance importante : l’OCDE 2025 montre qu’en Suède les dépenses de logement représentent 17,9 % du revenu moyen (contre 18,5 % en moyenne OCDE) — cela témoigne d’un marché relativement équilibré.

La qualité des infrastructures et des services sociaux est parmi les meilleures au monde, ce qui compense une accessibilité moindre qu’au Danemark.

Royaume-Uni et Pays-Bas

Les coefficients nationaux se situent autour de 7–8 revenus annuels, mais à Londres et Amsterdam l’accessibilité est nettement pire.

Amsterdam exige 15,4 salaires annuels et figure dans le top 3 des villes les moins abordables d’Europe avec Prague (15,0) et Athènes (15,3). Moins de 2 % des logements sont abordables pour le ménage moyen aux Pays-Bas.

Portugal

Sur salaire brut les indicateurs paraissent modérés (8–10 ans), mais avec les revenus nets le résultat est bien pire : environ 200+ salaires nets mensuels, soit environ 16,7 ans, ce qui fait du Portugal l’un des derniers d’Europe.

Cause : forte hausse des prix à Lisbonne et dans les zones côtières due à l’activité d’acheteurs étrangers et aux programmes comme Golden Visa. Eurostat (novembre 2025) montre que le Portugal affiche la plus forte croissance des prix dans l’UE — +17,2 % au 2e trimestre 2025.

En province (Porto, Covilhã) le logement est nettement moins cher qu’à la capitale.

Pologne

Acheter un appartement en Pologne de 70 m² nécessite environ 8 revenus annuels à l’échelle du pays. À Varsovie et dans plusieurs grandes villes (Cracovie, Wrocław) les prix ont particulièrement augmenté ces dernières années, aggravant l’accessibilité pour les locaux.

Irlande (tendance à l’amélioration)

Selon MyHome.ie et Bank of Ireland (T1–T3 2025) :

Prix médian d’une maison : 426 000 €.
Revenu annuel moyen : 53 000 €.
Coefficient : ~8 revenus annuels.

Il y a quelques années la situation était pire (10–12 ans), on peut donc parler d’une amélioration modérée. Le logement reste toutefois cher par rapport à la plupart des pays de l’UE.

Les marchés les plus problématiques d’Europe en matière d’accessibilité du logement

Passons maintenant aux pays où se permettre un logement sera déjà beaucoup plus difficile.

Tchéquie et Prague comme capitale à l’inaccessibilité extrême

Deloitte et plusieurs indices spécialisés classent unanimement la Tchéquie parmi les pays à l’accessibilité immobilière la plus faible en Europe :

Au niveau national : acheter un appartement neuf en Tchéquie de 70 m² nécessite plus de 10 revenus annuels.
Prague se distingue particulièrement : il faut environ 15,0 salaires annuels pour un appartement de 70 m² en construction neuve. Prague figure régulièrement dans le top 3 des marchés les moins abordables d’Europe avec Amsterdam (15,4) et Athènes (15,3).

La situation s’est fortement dégradée au cours de l’année écoulée. Prague était troisième en termes d’inaccessibilité avec un indicateur de 13,3 ans en 2023 ; en 2024 l’indicateur a bondi de 1,7 an pour atteindre 15,0.

Athènes et Grèce : capitale vs provinces

Avec la Grèce la situation est ambivalente.

Au niveau national le coefficient « prix appartement 70 m² / revenu annuel » est pire qu’en Europe du Nord, mais loin des valeurs extrêmes.

À Athènes cependant, acheter un tel appartement nécessite environ 15,3 salaires annuels, ce qui fait de la capitale l’une des plus inabordables d’Europe avec Amsterdam (15,4) et Prague (15,0).

Europe centrale et orientale

Selon Deloitte (2025) et des revues indépendantes, un groupe stable de « marchés difficiles » est enregistré en Europe centrale et orientale : Slovaquie, Hongrie, Estonie, Serbie, Croatie.

Slovaquie

L’un des pays les moins abordables d’Europe. Deloitte 2025 montre :

Bratislava : 12,9 salaires annuels.
Košice : 14,2 salaires annuels (plus que la capitale !).

Hongrie

Dans le pays les durées d’épargne pour un appartement varient de 9 à 15 ans, avec une forte disparité entre Budapest (14–15 ans) et la province (7–8 ans).

Estonie, Serbie, Croatie

Numbeo et sources locales montrent que ces pays nécessitent 9–12 revenus annuels pour épargner pour un logement (Tallinn — 11,5 ans selon Numbeo). La Croatie a affiché une croissance des prix de 7,9 % en 2024–2025, la Serbie attire activement les investisseurs régionaux.